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销售为零的保险产品“可以有”还是该“真没有”

2019-10-26 08:25:21作者:匿名阅读:4522

■冷翠花

根据中国保险监督管理委员会(China Insurance Regulatory Commission)的最新报告,六家零销售额寿险公司销售的产品数量超过了备案产品数量的30%。

中国保监会和保险公司内部人士都认为这是浪费资源。

那么,保险公司为什么要报告大量的产品呢?为什么有些公司的零售额产品比例如此之高?如果保险公司不对产品开发收费,他们还能做什么?

在与保险行业的许多人交流后,作者了解到,保险公司内产品开发的数量通常没有明确定义。但是,从企业的运行机制来看,有些公司的营销部门和销售部门都有要求。一旦客户有要求,公司应立即生产相应的产品。没有“我没有”的情况。最好不要使用产品,但不要准备它们。有些产品实际上是化妆品。其他公司受到管理体系的影响,产品开发报告的数量已经成为产品设计部门的业绩之一。事实上,虽然保险公司开发和报告的产品数量很大,但实际上是同质产品的一些产品之间并没有明显的区别。

与此同时,大量保险公司报告保险产品销售为零。根据作者的理解,主要有三个原因:第一,产品设计本身存在问题,没有吸引力,不能销售。第二,保险公司的市场变化或业务方向已经调整,他们不想主要推动已经报告的产品。第三,人员变动也可能影响报告产品的销售。

进一步渗透,销量为零,产品比例过高。中国保监会的批评一针见血:“这种现象,无论是保险公司主动调整产品计划还是消费者不赞成,都表明公司的产品战略不明确,产品管理存在漏洞,产品开发效率低下,也是对监管资源的浪费。”

事实上,对中国保监会报告的问题进行梳理,会发现保险公司可以做很多事情。

首先,必须确定产品战略,形成差异化和个性化的产品体系。我需要各种各样的产品,而不需要别人。我们应该采取大而全面的方法。只有有了明确的产品战略,才能找到产品开发和管理的主线。

其次,与数量相比,保险产品开发应更加注重合规性,产品管理应更加精细化。仔细观察寿险产品存在的问题,有的不符合《保险法》的要求,有的明显不符合监管规定的要求。这些问题,要么是产品开发人员水平有限,要么是合规意识薄弱,管理粗放,也需要保险公司重视和改进。

值得强调的是,有些产品术语不符合消费者的普遍认知和行业管理,容易引起争议。这种产品即使销量很高,也会埋下纠纷隐患,不利于保险公司的稳定运营和品牌形象。

今后,中国银行业监督管理委员会将定期对注册产品的销售情况进行检查,并对低收益产品比例过高且未严格执行产品退出机制的公司采取监管措施。作者认为,保险公司应该主动梳理自己的产品体系,积极实施不合格和未售出产品的退出机制,而不是等待监管部门“打板”。在这个过程中,不可避免地要分析产品开发的过程和产品销售不佳的原因,从而提高产品设计和产品质量。

这篇文章来源于《证券日报》

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